退職準備

退職後の暮らしを、数字で整える

公的年金の見込みと毎月の生活費を並べ、必要な準備額を確認します。金沢での暮らしに合わせて考えます。

見える化 01

老後に必要な資金を見える化

現在の生活費、退職予定年齢、住まいの費用をもとに、退職後の月額支出を試算します。物価上昇と長い人生も条件に入れ、不足額を一つの数字で確認。まず現状を知ることから始めます。

入力項目は少なく、結果は大きく表示します。

公的年金 02

老齢基礎年金と厚生年金の仕組みを分けて確認し、受給開始時期による差を整理します。受給額は働き方や加入期間で変わります。数字を生活費と比べて、不足分に備えます。

想定生活費月26万円

公的年金月19万円

不足分月7万円

繰上げ・繰下げの分岐点も図で説明します。

制度活用 03

税制上の特徴と使える時期を比べ、目的に合う組み合わせを考えます。iDeCoは掛金の所得控除、NISAは非課税で運用できる枠がポイントです。家計を圧迫しない金額から設計します。

制度	主な特徴
iDeCo	掛金が所得控除の対象。原則60歳以降に受け取る制度。
NISA	運用益が非課税。目的に合わせて売却しやすい制度。

取り崩し設計

退職金を一度に使わず、生活費と予備費に分けて資産寿命を確認します。4%ルールは目安として扱い、日本の税制や支出の変化に合わせて調整します。

相続や贈与の希望も計画に含めます。

確認する数字

面談では、今の家計から動かせる金額を先に整理します。大切なのは続けられる計画です。

毎月の不足見込み7万円

準備を続ける期間15年

見直しのタイミング年1回

数値は試算例です。実際の条件で確認します。

ご相談

現在の年齢、退職時期、気になる支出をお知らせください。条件を整理して、次に確認する数字をご案内します。